Kredyt na mieszkanie. Na co zwrócić uwagę przy wyborze banku?

Kredyt hipoteczny na zakup nowego mieszkania to zwykle zobowiązanie na wiele lat. Jednocześnie jest to jedno z najbardziej skomplikowanych narzędzi finansowych, dlatego wybór banku, w którym zaciągniemy pożyczkę, a także najlepszej z proponowanych ofert to nie lada wyzwanie. Podpowiadamy, na co zwracać uwagę, by spłacanie kredytu mieszkaniowego przebiegało bezboleśnie i bezpiecznie.

To, czy twoje nowe mieszkanie będzie tanie, zależy nie tylko od ceny, jakiej zażąda developer. Na całkowity koszt spłaty nieruchomości wpływa także oprocentowanie rat, prowizja bankowa i wiele dodatkowych warunków, opisanych w umowie. W praktyce okazuje się, że ostrożny wybór kredytu pozwoli ci zaoszczędzić bardzo dużo pieniędzy. O czym pamiętać, szukając najlepszej opcji pożyczki na mieszkanie?

Jak porównywać oferty banków?

Zanim zdecydujesz się związać umową kredytową z bankiem na kilka, a może nawet kilkadziesiąt lat, uważnie przyjrzyj się ofertom różnych instytucji finansowych – podpowiada nasz rozmówca z szczecińskiej firmy Gryf Development.

Po pierwsze, nie każdy bank udzieli ci kredytu – to ty musisz udowodnić, że będziesz w stanie go spłacać. Potrzebny też będzie odpowiedni wkład własny. Jego wielkość jest zwykle pierwszym kryterium, które pozwoli ci odrzucić banki, na współprace z którymi nie możesz sobie pozwolić.

Kiedy przygotujesz już listę banków, których warunki jesteś w stanie spełnić, sprawdź, czy na pewno odpowiadają one tobie. Pierwszym kosztem, jakiego możesz uniknąć, jest prowizja od rozpatrzenia wniosku. Wiedz, że nie wszystkie banki ją pobierają. Natomiast prowizję za udzielenie kredytu zapłacisz wszędzie. Jest ona naliczana jako procent kwoty udzielonej przez bank. Poza tym umowa może przewidywać konieczność doubezpieczenia kredytu. Koniecznie zapytaj o wszystkie te sprawy – są to składniki całkowitego kosztu kredytu.

Ważnym czynnikiem, który ułatwi ci porównanie kredytów różnych banków, jest RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa. RRSO to procentowe wyrażenie całkowitego kosztu kredytu, odzwierciedlające faktyczny koszt kredytu w ciągu roku.

Jak porównać konkretne oferty kredytów?

Na wysokość oprocentowania kredytu składają się dwa główne czynniki: wskaźnik WIBOR i marża. WIBOR może zmieniać się w czasie trwania umowy kredytowej – jest to składnik niezależny od banku. Natomiast marża, czyli faktyczny zysk banku, powinna być czynnikiem stałym. Sprawdź dokładnie w umowie, czy przypadkiem bank nie udziela ci promocyjnej marży na pierwszy okres trwania umowy. Zmienna, czyli rosnąca marża oznaczałaby, że z czasem będziesz płacił coraz więcej.

Zaciągając kredyt na  mieszkanie będziesz musiał wykupić ubezpieczenie od ognia i innych zdarzeń losowych, choć niekoniecznie w tym samym banku. Na pewno bank zaproponuje ci też inne polisy i usługi, wiedz jednak, że nie są one obligatoryjne.